阿里巴巴正式與上汽簽署“互聯(lián)網(wǎng)汽車”戰(zhàn)略合作協(xié)議

　　
　　而“分期購(gòu)車”則明顯與汽車金融公司以及商業(yè)銀行的汽車金融業(yè)務(wù)有了交集，從其參與的汽車品牌數(shù)量少于“余額寶購(gòu)車”和僅劃定了四個(gè)試點(diǎn)地區(qū)的現(xiàn)狀就可窺出車企對(duì)阿里巴巴的戒心。不過，天貓汽車和汽車金融公司的現(xiàn)有業(yè)務(wù)模式與目標(biāo)人群重合也讓廠商陷入兩難，汽車廠商既不能拒絕這部分來自天貓的客戶，又要考慮到自家汽車金融公司的利益，于是展現(xiàn)出了一種欲拒還迎的曖昧態(tài)度。
　　
　　直擊弱點(diǎn)——模式創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)明顯
　　
　　本質(zhì)上來說，阿里巴巴的“分期購(gòu)車”貸款模式與汽車金融公司相比并不是顛覆，而是一種創(chuàng)新，它采用余額寶的運(yùn)作模式，選擇了一家名為創(chuàng)富汽車金融的第三方公司進(jìn)行合作，天貓也給予第三方公司資金補(bǔ)貼，以實(shí)現(xiàn)無息貸款。
　　
　　這樣做的優(yōu)勢(shì)在于，通過將信用審批、風(fēng)險(xiǎn)管控等業(yè)務(wù)“外包”給阿里巴巴，創(chuàng)富汽車金融公司免除了人工審貸的環(huán)節(jié)，因此可以將手續(xù)費(fèi)降至零。而一般的無息貸款業(yè)務(wù)中，銀行提供12期貸款的手續(xù)費(fèi)為車貸總額的4%左右，汽車金融公司為6%。
　　
　　此外，汽車金融公司或銀行信用卡信貸服務(wù)，對(duì)消費(fèi)者貸款的要求往往是首付三成或以上，并且大多需要消費(fèi)者提供身份證、駕照、房產(chǎn)證、銀行流水等多種材料，一般還有一個(gè)星期的審批周期；而阿里巴巴基于以往在淘寶和天貓上的消費(fèi)數(shù)據(jù)和信用記錄，讓消費(fèi)者可以快速知道自己的貸款額度，且將首付降低到了兩成，還省去了銀行和其他金融公司設(shè)置的門檻及繁雜手續(xù)。
　　
　　從這個(gè)層面來看，阿里巴巴正是精準(zhǔn)地抓住了我國(guó)汽車金融業(yè)目前融資渠道較窄、信用評(píng)估成本過高、信貸門檻過高、信貸手續(xù)繁瑣以及商業(yè)銀行發(fā)展汽車金融積極性不高的弱點(diǎn)，有的放矢地展開了進(jìn)攻。
　　
　　未雨綢繆——豪車金融推陳出新
　　
　　雖然我國(guó)的汽車金融市場(chǎng)存在諸多問題，但有實(shí)力的車企不會(huì)止步不前，比如奔馳、寶馬、雷克薩斯等豪華品牌早就推出了比商業(yè)銀行和一般汽車金融公司更有競(jìng)爭(zhēng)力的購(gòu)車金融方案。
　　
　　今年北京車展，奔馳就喊著“2萬就能開奔馳”、“月付1999元成為奔馳車主”的口號(hào)為旗下所有乘用車推出了保值租購(gòu)服務(wù)。值得一提的是，目前戴姆勒在國(guó)內(nèi)旗下有兩家金融服務(wù)公司，即梅賽德斯-奔馳汽車金融有限公司與梅賽德斯-奔馳租賃有限公司，全面負(fù)責(zé)奔馳汽車金融服務(wù)，資金完全由戴姆勒掌握，與銀行沒有瓜葛，也就是說通過奔馳金融并不需要與銀行打交道。
　　
　　而寶馬也在今年早些時(shí)候推出了“BMW從容2014金融方案”。與奔馳“保值租購(gòu)”不同的是，寶馬的新金融方案依舊是“貸款購(gòu)車”，不提供租借服務(wù)。除了首付低至兩成、月供靈活、利率優(yōu)惠和余款償還方式具有彈性的優(yōu)勢(shì)，在合同期末，寶馬還提供了還款、展期與置換三種選擇給消費(fèi)者，希望以此盡可能多地吸引年輕消費(fèi)群體，并提升用戶忠誠(chéng)度。
　　
　　雷克薩斯亦于4月針對(duì)旗下三款車型推出了名為“金融引擎驅(qū)動(dòng)夢(mèng)想‘0’等待”的金融方案，并掛出了“首付50%，一年后再付50%，利息低至0元”、“最長(zhǎng)3年貸款期限，超低利率，無尾款，更輕松”的標(biāo)語(yǔ)。
　　
　　豪華品牌汽車不斷推出新的金融購(gòu)車方案，正是對(duì)我國(guó)汽車金融市場(chǎng)看似緩慢發(fā)展實(shí)則暗流涌動(dòng)的未雨綢繆，既帶動(dòng)了消費(fèi)升級(jí)，又提高了品牌的金融滲透率。
　　
　　對(duì)車企而言，阿里巴巴利用旗下天貓、余額寶等品牌培養(yǎng)起的強(qiáng)大用戶基礎(chǔ)和自身具有的大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)染指汽車金融，無疑是一種挑戰(zhàn)，讓人不得不正視我國(guó)汽車金融市場(chǎng)消費(fèi)者承貸能力低，金融領(lǐng)域行政壟斷，法律體制、社會(huì)保障不完善等現(xiàn)狀，以及貸款門檻過高、手續(xù)復(fù)雜和產(chǎn)品單一等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)本身的不足，同時(shí)對(duì)缺乏資本運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)的自主品牌旗下的汽車金融公司也是一種啟示，無論其最終的效果如何，這對(duì)推進(jìn)整個(gè)中國(guó)汽車金融業(yè)的發(fā)展都有著積極意義。